LINEAS DE DESCUENTO

Las líneas de descuento, son un producto financiero que consiste en que el banco nos adelanta el dinero que tenemos en letras o pagarés, y nos cobra por ello.

Tenemos que tener en cuenta, que para que el banco nos adelante el dinero, tenemos que entregarle las letras o pagarés, si no, no nos da un duro.  El banco, lógicamente, nos cobrará unos gastos, unas comisiones, y unos intereses.  Pero eso sí, si nos firman una letra a tres meses, podemos cobrarla hoy.

Los bancos conceden las líneas de descuento con las siguientes condiciones:

1.- Tienen un tope, por ejemplo, si nos conceden un millón de ptas., si entregamos letras por 1.200.000 ptas., solo nos cogen hasta un millón, las letras que sobrepasen esa cantidad, nos las devuelven.

2.- Cuanto mas garantía de cobro hay, menos intereses nos cobran.  Si negociamos letras o pagarés de personas sin solvencia alguna, incluso el banco puede negarse a aceptarlas.  Las letras tienen mas intereses si están sin aceptar, y menos intereses si son aceptadas.

3.- Normalmente, cuando se concede la línea de descuento, se firma ante un corredor de comercio la concesión, y se indica quienes van a ser los responsables en caso de impago de las letras.

4.- Cuando vence una letra, si es pagada, deja lugar para que podamos negociar otra, por lo que tenemos que estar pendientes de los vencimientos, para que le paguen al banco, pues si el banco no cobra, nos saca de la cuenta corriente el valor de la letra impagada mas los gastos.

Es ilegal y contraproducente hacer pelotas.  Las pelotas son letras que giramos a alguien, sobre operaciones que no existen, es una forma ilegal de hacer préstamos.  Por ejemplo, queremos reformar el baño.  Pues giramos 400.000 ptas. contra un hermano nuestro, y nos inventamos una operación.  El problema es que ese dinero, al vencimiento, hay que pagarlo, y si no se paga ¿contra quien lo cobra el banco? Estas operaciones los bancos las persiguen mucho, debido a que una persona que se dedique a hacer pelotas, llega un día que los intereses la arruinan, y con ella el banco.